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有关在银行的实习报告范文(通用32篇)

2024-06-20 23:25:08报告范文打印
有关在银行的实习报告范文(通用32篇) 我叫 ,在xx银行已经进行了2个礼拜的实习工作。在实习过程中,我不仅体会到学校里没有的社会工作的繁杂和压力,也确确实实感悟到新业银行为客户着想的经营理念以及此理念所带来的竞争优势。以下是我对本次实习所做的实习鉴定。....

  《资产》中国最佳资金管理银行、《Global Finance》最佳私人银行、 《银行家》亚洲与西欧最佳银行 已连续4年被国际权威财经杂志《欧洲货币》评为“中国最佳外资银行”。

  1.2 实习目的

  此次实习的目的有以下几点:

  (1)通过在汇丰银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识,学会理论联系实际,增强自我解决实际问题的能力。

  (2) 通过在汇丰银行的实习,达到学校的社会实践要求,并在单位领导和同事的指导、帮助和教育下,熟悉汇丰银行的主要经济业务活动,较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

  (3)通过在汇丰银行的实习,学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度,为更好的走入社会打下坚定地基础。

  1.3 实习过程回顾

  在这次实习过程中可以说真的是获益良多,大致上掌握了汇丰银行CRM部门的各项业务,熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等,从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间,我能够做到虚心学习,认真工作,认真地完成各项工作任务,并与同事建立了良好的关系,得到了行里员工的一致认可。

  实习的工作具体可以分为以下几个部分:

  (1) 行业调查

  作为商业银行,经营指导思想上要实现由追求“数量”转移到注重质量的过程中去。因此,首先要树立安全、效益经营理念,要把金融贷款的安全性和效益性视为商业银行信贷工作的生命线,在兼顾社会效益的同时,确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标。其次,要树立主市场经济主导下的商业金融竞争观念,正视商业银行的现实,充分利用商银行各自优势,开拓竞争,改变原来的粗放式管理,实行集约化经营战略,创造最大的经济效益。因此,工业研究的意义是十分明显的,只有把握好一个行业的整体发展趋势才能更好的避免风险。实习期间,我有幸参与了棉花期货价格等工业研究。

  在这些工业研究的过程中,我熟悉和掌握了工业研究的流程,理解了工业研究的内涵即通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等,为汇丰银行提供市场开拓或业务发展及的重要参考依据。同时我也学会了从行业环境、产品状况、企业状况和发展趋势等方面去分析各个行业。

  (2) 报表和报告撰写

  在实习过程中需要做大量的报表和报告撰写工作,尤其是调研报告的撰写,与此同时对OFFICE和报表软件的使用也变得更加熟练。此外,在调研报告撰写之后,我还负责文件的归档、保管以及查阅工作。通过这些工作的实践,我已能够熟练书写出符合行业报告标准格式的报表和报告。

  (3) 企业管理

  实习期间,我还间接地参与到了企业管理的工作中来,虽然职务不高,但是对我的管理能力培养有着良好的启蒙作用。实习之前,我认为企业管理很简单,就是安排别人做什么就可以。其实不然,企业管理是一个庞大的系统,包括五大职能:计划、组织、控制、激励和领导。其中任何一个职能都要涉及到很多领域,以激励职能为例,它需要去研究人的需要、动机和行为;要对人进行指导、训练和激励,以调动他们的工作积极性;要解决下级之间的各种矛盾;要保证各单位、各部门之间信息渠道畅通无阻等等。

  (4) 客户沟通

  在实习期间,与客户沟通的机会不是太多,因此,我对客户沟通的理解比较浅,这里略谈一二。个人觉得与客户交流提高自身的服务意识是最重要的。只有致力于挖掘客户潜在金融需求和潜在市场,为客户提供咨询服务,密切与客户的关系,才更好地把产品营销和为客户服务两方面职责紧密结合起来分析研究市场。此外,加强对客户的研究,建立客户资料档案,掌握辖区客户特点和结构,进行市场细分;比较分析各类客户市场的特点,提出改进本行产品和服务的详细意见也是必要的。最后,我认为在以后的工作中要树立以客户为中心,加强内部沟通与业务协调的理念。

  第二章 对工作的认识

  2.1 信贷风险管理的作用

  本人根据自己学的理论和实习经验,总结出了信贷风险管理的三大作用:

  (1) 预防

  不良的金融债权问题,不仅给银行带来巨大的经济损失 ,而且严重影响到银行的经营效益。建立一套严格的信贷风险管理措施可以判断分析出某种贷款的潜在损失,及肘采取有效措施进行防范。

  (2) 监控

  及时审查借款人的财物状况是否良好、贷款抵押文本是否保管齐全、贷款利率是否与市场同类贷款看齐 ,确保贷款质量,保证银行贷款本息的按期收回

  (3) 清收

  银行的信贷管理部门定期对贷款进行五级分类,及时发现借款人的财务状况发生的变化 ,予以特别关注,以提高这些贷款回收的可能性 ,进而达到降低银行贷款风险的目的。

  2.2 CRM的内容

  信贷风险管理可以分为两个阶段,贷款之前和贷款之后。由于实习本人的工作方向多半与贷前审查有关,这里重点谈谈贷前审查,对贷后监督只是简单提下。

  1.贷前审查

  贷前调查是发放贷款的前提和关键,是为贷时审查和贷后检查提供必要的条件。汇丰银行贷前审查的方式多种多样,主要有直接调查、侧面调查等。贷前调查的目的是为了掌握 申请贷款人的资产状况、经营状况、偿还能力的有无和大小,从而确定贷与不贷。贷前审查结束后,由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款。

  (1) 审查信用

  工作中,提供虚假的申请贷款材料,通过违法私刻各类假公章 、伪造虚假的申请银行贷款及提供贷款担保的董事会决议、虚假借款人及担保人的财务审计报告、虚假销售合同等骗取银行贷款的事情也时有发生。所以,各家银行在发放贷款之前不仅要依靠中介机构对客户进行项目评估 ,还要亲自对借款人的信用状况予以调查 ,对客户进行准确客观的信用评估。各家银行主要包括对借款企业本身的财务实力 (包括对借款人的资本实力、经营状况、盈利能力、以前的还贷记录以及流动比率、现金流量等情况的分析 ),偿债能力 (企业的现金流量是否充足 ) 以及其所处行业的经营环境进行分析研究,并通过研究分析借款企业的现金流量表来 了解借款人偿还贷款本息的资金能力、来源,偿还贷款的概率以及偿还时间。对个人贷款者的审查重点应放在借款人的资金来源、收入与贷款后月偿还比率、借款人社会信用等严格审查。银行在信贷审查中把握的一条重要原则是,针对借款人存在的风险因素提出控险措施,若风险在可承受范围内则可予以贷款支持,否则不予支持 。

  (2)审查项目可行性

  在对客户进行风险调查的基础上,各家银行还应考虑具体贷款项目的目的和结构的合理性,科学评估每一个项目,防止盲目设立的项目,对生产经营 (所生产经营的产品必须是市场需要的、适销对路的短线产品,不能是长线产品,以加快资金的周转) 、效益 (使用银行贷款投资的项 目必须能给社会和企业带来效益,从而提高信贷资金的使用效率)产品市场销路、资产负债、企业发展前景等主要因素进行预测判断,避免潜在风险的出现,如果认为项目可行,各家银行按照其贷款授信额度发放贷款,否则,拒绝贷款,避免给银行带来损失。近年来,房地产业、制造业、通讯业及基础设施投资快速增长 ,银行的贷款资金也随产业的火爆集中到这些行业上来。近几年,地产价格回调,少数商业银行房贷客户还贷能力下降,违约事件有所上升,可能由于房地产的滞销,使巨额房地产开发贷款面临危机。并且有些资质较差的房地产企业弄虚作假,实际上将风险转嫁给了银行。这样,地产贷款很有可能成为次级贷款,进而演变为银行的不良资产。类似这样的情况银行信贷审查时就要慎之又慎。

  2.贷后监督

  贷后检查是指银行在借款人提取贷款后,对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。贷后检查是贷前调查、贷时审查的延续和必要补充,其目的是运用现场 检查与报表分析 ,检查贷款物 资保 证 、贷款使用效果 、贷款回收程度,促进贷款对象加强经营管理 ,确保贷款本息的按时回收。同时通过审贷分离分级审批的制度和其他责任制,确保贷款 的安全性和效益性。

  第三章 不足和下一步努力方向

  在这一个月的学习和体验中,我收获颇多。一开始对风险管理的认识是做模型、审批贷款,通过实习我知道了风险管理是银行各种风险的全面监控与预防,涵盖了信用风险、操作风险、市场风险、法律风险等等存在于银行运行过程中的风险点。风险管理部门作为相对后线的部门,实际上更多的是在从事管理工作,风险管理不可能是深入到银行运行的各个环节来识别和控制风险,而是要从制度上进行合理的设计,从业务进行的各个环节制定相互制约的机制,保证风险尽可能少的对银行的经营产生影响。

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