贷款尽职调查报告（通用5篇）

贷款尽职调查报告 篇1

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　　一、申请的授信业务基本情况

　　简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。

　　二、申请授信用途

　　简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。

　　三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料

　　1.调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

　　评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

　　2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质 调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况

　　评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的'诚信

　　意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。

　　3、客户的经营情况分析

　　调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；

　　主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；

　　近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。

　　（1） 主营业务产品情况表

　　评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产

　　品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。

　　（2） 主要供货商（上游客户）情况表

　　评价：从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。

　　（3） 主要销售商（下游客户）情况表

　　评价：分析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品（商品）市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。

　　（4）是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项； 无

　　（5）对外投资情况，包括被投资企业名称、投资额及占比、出

　　资方式等。

　　4、行业政策及行业风险分析

　　调查内容：授信申请人所属行业目前状况（是否符合国家政策）、主要原材料或产品（商品）的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明，以及企业未来的发展规划及落实措施。

　　评价：企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期（投入期、成长期、成熟期和衰退期）、行业发展前景（受国家政策及国际市场变化的影响）。

　　5、集团企业或关联公司的情况

　　调查内容：集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况（采购、生产、销售）、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。

　　评价：关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。

　　6、资信状况

　　调查内容：截止本次申请授信前一个月，授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。

　　评价：与人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比，说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录；分析申请人的或有负债可能产生的损失；分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化（负债变化、主营业务变化、运营资金变化和经营规模变化及其原因）、反映贷后检查中存在的主要问题。

　　经多方面了解核实，该公司银行信誉良好，在银行融资无垫款，无逾期，无欠息等不良情况出现。

　　四、财务状况

　　1、列表说明授信申请人近三年（新成立企业除外）及近月财务状况（属于集团合并报表要列明合并报表数据和单列报表数据），分析财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因（会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映）。

　　该公司近三年、最近一期和去年同期的财务数据摘要见下表：

贷款尽职调查报告 篇2

　　一、资料收集及核实

　　尽职调查人员应收集相关项目资料，并核实所收集资料是否真实、有效。

　　1、被调查企业应当收集的基本资料包括：

　　（1）贷款申请书（包括：企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明）

　　（2）公司简介（说明其创业、发展和经营历史，改制企业需收集改制相关文件）、公司法定代表人/实际控制人/大股东身份证、结婚证、户口本复印件及个人简历

　　（3）营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程（含签字样本）、最新验资报告、生产/经营许可证、经营资质证书复印件

　　（4）近三年期的财务报表，当期三级科目余额表（纸质版或电子版）（

　　（5）近一年主要银行账户对账单复印件/网银（纸质版或电子版）

　　（6）近三年期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

　　（7）公司办公、经营场所权属证明（房产证、土地证、租赁合同复印件）

　　（8）实际控制人和大股东主要资产清单

　　（9）借款借据复印件，主要接口合同、抵押合同复印件

　　（10）近期工商信息查询

　　（11）近期企业征信报告，实际控制人、法定代表人和大股东夫妻双方个人征信报告

　　（12）拟提供抵押的抵押物清单、抵押物权证复印件；抵押物处于租赁状态的需提供租赁合同复印件

　　（13）申请企业关于自身以及关联企业或有负债、司法诉讼的说明。

　　2、关联公司应收集的资料：

　　（1）营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程（含签字样本）复印件

　　（2）三年一期的财务报表，当期三级科目余额表（纸质版或电子版）

　　（3）三年一期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

　　（4）近期工商信息查询

　　（5）近期企业征信报告。

　　3、不同行业客户需要收集的其他资料

　　（1）制造业企业

　　A、主要专利证书、环保达标文件

　　B、有新建项目的取得项目许可审批、用地审批、环境审批、规划审批、施工许可、可行性研究报告等

　　C、主要产品、生产流程和生产线介绍D、主要上下游的购销合同

　　E、固定资产清单，近期新增主要固定资产的采购合同和在建工程的施工合同。

　　（2）房地产业企业

　　A、过去已开发项目介绍

　　B、储备/在建项目的政府会议纪要等文件、土地补偿协议、土地成交确认书、国有建设用地使用权出让合同、土地款付款凭证

　　C、储备/在建项目的国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证、总平面图和建筑工程施工总承包合同

　　D、在售项目的销控数控。

　　（3）建筑业企业

　　A、近三年承接的工程清单（包括合同签订时间、工程名称、工程发包方、合同工程量、合同造价、已完工产值、分年度回款金额、累计已回款金额、是否挂靠项目等）

　　B、主要工程合同

　　C、采用应收工程款质押作为反担保方式的应取得拟质押项目最近的工程量确认单。